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최종편집 2022-01-27 17:38 (목)
[마이데이터 혈투①] KB국민은행, 부동산·자동차 서비스는 기본…금융고수를 내친구로 '머니크루
[마이데이터 혈투①] KB국민은행, 부동산·자동차 서비스는 기본…금융고수를 내친구로 '머니크루
  • 김동호, 최유나 기자
  • 승인 2022.01.12 11:00
  • 댓글 0
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2021년 금융시장의 화두 중 하나는 핀테크였다.

핀테크(fintech)란 '금융(financial)+기술(technique)'의 합성어로, 정보기술(IT)을 기반으로 한 새로운 형태의 금융 기술을 말한다. 

지난해부터 시작된 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 사태로 인해 비대면 금융 수요가 증가하면서 핀테크의 중요성은 더 강조되고 있다.

이중 대표적으로 마이데이터 서비스가 본격화됐다.

마이데이터란 각 업권에 산재된 금융정보를 하나의 플랫폼에서 통합해 관리할 수 있을 뿐만 아니라 전문 서비스(주식매매, 보장진단, 간편결제 등)도 동시에 이용 가능한 서비스다.

특히 대면을 통하지 않고도 온라인을 통해 중요한 의사결정 지원을 받을 수 있어 사용자들에게 큰 도움이 될 것으로 보인다.

뉴스퀘스트는 국내 시중은행들의 마이데이터 도입 현황에 대해 하나씩 소개할 예정이다. /편집자주

【뉴스퀘스트=김동호, 최유나 기자】 KB국민은행의 마이데이터 서비스는 그 동안 축적된 노하우를 바탕으로 고객들에게 꼭 필요한 서비스를 제공한다.

KB국민은행의 마이데이터 서비스는 △내게 맞는 솔루션을 제공하는 '자산관리 서비스' △소비패턴 분석 진단을 통한 더 나은 소비생활을 제안하는 '지출관리 서비스' △더 나아지는 나만의 금융 습관 메이커 Better Me '목표챌린지' △다양한 실물자산부터 신용관리까지 더 쉽게 관리하는 금융플러스의 'My금고' △집단지성 활용 자산관리 서비스 금융플러스의 '머니크루' △목표 달성을 지원하는 자산관리 시뮬레이션 '이프유' 등을 주요 내용으로 한다.

특히 KB국민은행의 강점인 부동산과 자동차 정보 등을 포함한 '금융플러스'와 금융고수를 내 친구로 만들 수 있는 '머니크루'가 주목을 받고 있다.

KB국민은행 관계자는 이번 마이데이터 서비스에 대해 "▲분야별 전문서비스를 원스탑으로 편리하게 이용할 수 있고 ▲온/오프라인에서 최적 의사결정을 지원 받을 수 있으며 ▲강력한 보안과 정보보호를 바탕으로 고객의 정보가 보호되고 ▲다양한 제휴 기반의 개방형 서비스를 이용할 수 있으며 ▲고객의 다양한 니즈에 맞춘 킬러 콘텐츠를 제공한다"고 소개했다.

◆ '머니크루' 금융고수들을 내 친구로

 #30대후 #서초구 #자산15억 

금융전문가들의 자산 비결이 알고 싶다면?

머니크루는 닉네임 기반으로 누구나 포트폴리오 공유에 참여할 수 있으며, 자산 고수들의 금융생활을 살펴볼 수 있는 서비스이다. 관심이 가는 머니크루를 팔로우하고 벤치마킹해 자신의 금융생활과 비교할 수 있다.

실제로 인스타그램이나 트위터 등 처럼 관심이 가는 사람을 팔로우해 댓글과 좋아요로 소통할 수 있다.

또한 나와 비슷한 연령대 및 직업 등의 필터를 사용에 피어(Peer)그룹 탐색이 가능하다.

기존 SNS보다는 금융에 특화된 서비스로, 자산가들의 자산을 아주 자세하게 볼 수 있다. 

예를 들어 내가 팔로우한 30대 후반의 김모씨의 자산을 보면 총 15억의 자산이 예금 및 투자자산, 퇴직연금으로 구성된 것을 볼 수 있었다. 

구체적으로 KB국민은행(국민수퍼고정금리형-만기일시지급식) 14억원, 카카오뱅크(자유적금) 1500만원, 우리은행(주택청약종합저축) 1050만원.

투자자산 KB증권 6225만원, 퇴직연금 65만원 등과 같이 자산현황을 매우 자세히 보여 주었다.

KB마이데이터 머니크루
KB마이데이터 머니크루

◆ 실물자산 모두 통합해 자산관리 하는 금융플러스 'My금고'

KB국민은행은 기존 타은행보다 앞서 있는 부동산과 중고차 정보 등을 앞세워 다양한 실물자산부터 신용관리까지 더 쉽게 관리하는 ‘금융플러스’를 선보였다.

시세변동부터 지출정보까지 관리할 수 있는 '부동산/자동차 관리 서비스', 신용평점 조회와 변동내역을 확인해 주는 '신용관리 서비스', 실물자산을 관리해 주는 'My금고' 등이 있다.

'자동차관리서비스'는 KB캐피탈의 시세를 바탕으로 기존보다 상세한 자동차 시세 정보를 제공한다.

이 서비스를 이용하면 내 차의 유지비용을 주유비와 기타로 분류해 파악할 수 있고, 은행 매직카대출 상품소개와 가입신청 화면도 연계한다.

특히 'My금고'는 자산에 금융상품 말고도 가방, 그림, 금반지, 휴대폰, 골프 회원권 등 고객의 일상 속 관심도 높은 실물자산까지 확장된 통합 자산관리를 돕는다.

내가 아끼는 모든 것을 나의 자산으로 인식하고 관리할 수 있도록 도움을 주며, 실물자산 시세 조회와 연동해 보다 정확한 나의 자산 파악이 가능하다.

KB마이데이터 금융플러스
KB마이데이터 금융플러스

◆ 소비패턴 분석을 통해 내 '지출관리'하고, 금융 습관 메이커 Better Me '목표챌린지'

지출관리 서비스에서는 월평균지출금액을 알려주고 각 달에 얼마를 썼는지 등 가계부로 나의 현금흐름을 한 눈에 확인할 수 있다.

정기지출 분석 및 이와 맞는 맞춤카드도 추천해 준다.

지출관리 서비스에서 가장 관심을 받은 것은, 나만의 금융 습관 메이커 '목표챌린지'이다.

“또래집단은 한 달 외식비에 3만원을 쓰는데, 23만원이나 쓰고 계시네요. 외식을 줄여보세요”

목표챌린지는 내가 또래집단과 비교해 어떤 소비패턴을 가졌는지를 파악하게 해서 좋은 소비 습관을 가질 수 있도록 도와주는 역할을 해준다.

관련 정보는 내가 쓰고 있는 신용카드 데이터로부터 얻는다.

또래그룹 설정은 연령대 및 월 소득, 금융자산 등을 분석해 은행에서 설정해 주는데, 내 스스로 비교그룹 설정을 변경할 수도 있다.

목표챌린지에서는 '개인화된 목표'를 제안하고 내가 그 목표에 도달했을 시 배지 및 리워드를 제공해 동기 부여를 강화해 준다. 

KB마이데이터 목표챌린지 [사진=KB국민은행]
KB마이데이터 목표챌린지

◆ 목표 달성을 지원하는 자산관리 시뮬레이션 서비스 ‘이프유’ 

이프유는 어려운 금융을 쉽고 간편하게 이용할 수 있게 도와주는 서비스다.

대표적으로 ‘신혼부부 내 집 마련 시뮬레이션’ ‘생애 첫 독립 시뮬레이션’ ‘우리 가족 새집 마련 시뮬레이션’ 등이 있다.

나의 총자산과 비교하여 어떤 대출이 필요한지, 부족한 대출을 얼마나 받을 수 있는지, 나에게 최적화된 대출상품이 무엇인지의 고민을 시뮬레이션해 해결해준다.

내가 희망 지역과 그에 대한 목표금액을 설정하기만 하면 금융자산 현황을 바탕으로 내가 원하는 부동산을 취득하기 위한 금융 솔루션을 제공해준다.

부족한 금액에 대해서는 대출할 수 있는 상품을 안내해 주는데, 매매뿐 아니라 전세까지 시뮬레이션해 준다.

또한 KB국민은행의 대출상품 외에도 디딤돌대출, 보금자리론 대출 등 한국주택금융공사에서 제공하는 상품과 함께 소개해 나에게 최적의 대출상품을 안내해 준다. 

KB마이데이터 이프유
KB마이데이터 이프유

◆ 내게 맞는 솔루션을 제공하는 '자산관리' 서비스

흩어진 자산을 한 번에 조회분석하여 내게 맞는 상품추천과 종합솔루션을 제공받을 수 있다.

종합적인 내 자산을 확인해 주며 펀드, 연금 외에도 은퇴준비율이 얼마나 됐는지 연말정산과 관련한팁도 제공한다.

KB국민은행 관계자는 "KB마이데이터 서비스는 통합인증 수단으로 KB모바일인증서를 활용해 쉽고 편리한 인증 서비스를 제공하고 있다"며 "KB금융그룹이 보유한 역량으로 다양한 콘텐츠를 발굴하고 더욱 풍성한 마이데이터 서비스로 발전해 나가겠다"고 말했다.