【뉴스퀘스트=최석영 기자】 4050세대들이 우리나라 전체 가구 자산의 절반을 넘게 보유하고 있지만, 부동산에 '몰빵'하고 있어 정작 은퇴후 노후 자금은 부족하다는 조사 결과가 나왔다.

또 이들은 은퇴 후 최소생활비로 부부 평균 227만원(1인 평균 130만원)을 생각했다. 그러나 은퇴 이후 소득으로 이를 충당하기엔 빠듯한 형편이었다. 

이와 함께 퇴직 후 자녀 교육과 결혼에 평균 2억원에 가까운 목돈이 필요할 것으로 예상했지만 정작 퇴직급여는 1억원도 미치지 못했다. 

보험개발원은 보험통계와 2년 주기 은퇴시장 설문조사(2019), 통계청과 국민연금 등 외부기관 통계를 바탕으로 이런 내용을 담은 '2020 KIDI 은퇴시장 리포트'를 11일 발간했다.

◇ 은퇴 후에도 자녀 교육·결혼 비용 걱정

은퇴시장 설문조사에서 수도권과 광역시의 40-50대는 은퇴 이후에도 자녀의 교육·결혼으로 상당한 비용 지출을 예상했다.

예상 자녀 교육비는 평균 6989만원, 예상 자녀 결혼비용은 평균 1억194만원으로 나왔다. 응답자의 15.0%는 자녀 교육비로 1억원 이상을 예상했고, 15.4%는 결혼비용이 1억5000만원이 넘을 것으로 생각했다.

하지만 4050세대가 예상하는 퇴직급여는 평균 9466만원으로 이에 한참 미치지 못했다.

노후에 필요한 '최소 생활비'를 묻는 질문에 이들은 부부 평균 227만원, 1인 평균 130만원이라고 각각 답했다.

'적정 생활비'는 부부 평균 312만원, 1인 평균 183만원이었다.

가구 소득(근로소득, 사업소득, 재산소득, 이전소득)이 은퇴 전 평균 6255만원에서 은퇴 후 2708만원으로 반토막 이상 감소(통계청 '2019 가계금융복지조사' 자료 기준) 하는 점을 감안하면 부부의 최소생활비를 대기에도 빠듯한 금액이다.

4050세대는 은퇴의 단점으로 경제적 어려움(31.1%)을 가장 많이 꼽았고, 건강악화 및 장애(17.1%), 무료함(16.5%) 등이 뒤를 이었다.

◇ "공적연금, 은퇴 전 소득의 21% 그쳐...사적연금 혜택 늘려야"

은퇴 후 위기 상황에서 경제적 도움을 받을 수 있는 노인들도 10명 중에 3명밖에 되지 않았다.

통계청의 '2019 사회조사' 자료에 따르면 65세 이상 노인 대부분은 '아파서 집안일을 부탁할 상대'(74.5%)와 '우울할 때 이야기할 상대'(72.6%)는 있었지만, '금전적 도움을 받을 수 있는 상대방이 있다'는 답은 33.4% 뿐이었다.

또 국민연금(노령연금) 수령자의 소득대체율은 21.3%로 추정돼 국민연금만으로는 안정적인 노후생활을 유지하기에는 턱없이 부족했다. 소득대체율이란 경제활동 시기의 소득 대비 연금 수령액의 비율을 뜻한다.

특히 4050세대는 우리나라 전체 가구 자산의 53.3%를 보유하고 있지만, 보유 자산이 실물(75%)에 편중돼 있고 실물자산 90% 이상도 부동산에 치중된 구조여서 노후 자금에 제약이 생길 수 있다는 게 보험개발원의 분석이다.

실제 가계금융복지조사에서 은퇴 가구(가구주) 가운데 최상층인 자산 5분위의 23.8%는 생활비가 부족('부족' 또는 '매우 부족')하다고 답했다.  

이에 소득 부족 등 이유로 고령자도 건강에 문제가 없는 한 계속 취업 상태를 유지하려는 성향을 보였다. 국민연금연구원의 제7차 국민노후보장패널조사 자료에 따르면 60대의 52.8%가 취업상태였다.

보험개발원은 "은퇴 후에도 예상 지출이 많지만 퇴직급여 만으로는 부족하고, 공적연금만으로 노후 준비도 충분치 못한 상황"이라며 "개인연금 세제 혜택을 강화하는 등 사적연금 가입 유인을 강화해 안정적 은퇴·노후를 유도할 필요가 있다"고 조언했다.