【뉴스퀘스트=김민수 기자】 국내 금융기업의 퇴직연금 적립금이 6개월 만에 약 14조원 늘면서 345조원을 넘어선 것으로 나타났다.

이달 12일 ‘퇴직연금 사전지정운영제도’(디폴트옵션)가 시행되면서 금융기업들의 퇴직연금 고객 유지 경쟁이 치열해질 것으로 예상된다.

20일 금융감독원 공시에 따르면 모든 금융권의 퇴직연금(DB·DC·개인형IRP) 적립금은 지난 6월 말 기준 345조 8140억원으로 집계됐다.

지난해 말(331조 7240억원)과 비교했을 때 약 14조 900억원(4.25%) 증가했다.

업권별 현황을 보면 은행이 퇴직연금 시장 점유율 51.9%를 기록하면서 가장 큰 규모를 보였다.

은행의 올해 6월 말 기준 퇴직연금 적립금이 179조 3882억원으로 6개월 동안 8조 5627억원(5.01%) 늘었다.

신한은행(36조 7475억원)이 가장 많은 퇴직연금 적립금을 보유했고, ▲KB국민은행(33조 6491억원) ▲하나은행(29조 4897억원) ▲IBK기업은행(22조 9590억원) ▲우리은행(21조 3034억원) 순이었다.

가장 높은 퇴직연금 적립금 증가세를 보인 업권은 ‘증권’이었다.

증권 퇴직연금사업자 14곳의 6월 말 기준 적립금은 79조 1534억원이었다. 지난해 말(73조 8467억원)보다 5조 367억원(7.19%) 증가했다.

미래에셋증권(21조 7560억원)의 적립금이 가장 많았고, ▲현대차증권(15조 9210억원) ▲한국투자증권(11조 5602억원) ▲삼성증권(10조 6313억원)이 상위권에 올랐다.

이와 비교했을 때 보험사의 실적은 상대적으로 부진했다.

먼저 생명보험사 11곳의 6월 말 기준 퇴직연금 적립금은 73조 1186억원으로 지난해 말(72조 6286억원)보다 4900억원(0.67%) 증가에 그쳤다.

심지어 손해보험사 6곳의 경우 퇴직연금 적립금이 지난해 말 14조 4232억원에서 6월 말 14조 1538억원으로 2694억원(1.87%) 감소했다.

생명보험사 중에는 ▲삼성생명(44조 9812억원) ▲교보생명(10조 9847억원)의 적립금이 많았고, 손해보험사 중에는 삼성화재(5조 8029억원)이 가장 많은 적립금을 갖고 있었다.

수익률은 전 업권에서 원리금 보장형은 대체로 평균 2∼3%대, 원리금 비보장형은 5∼6%대를 기록했다.

이처럼 업권별 수익률에는 별다른 차이가 없음에도 불구하고, 보험업권 퇴직연금 적립금 증가율이 지지부진한 이유는 ‘신지급여력제도’(K-ICS) 도입에 따른 결과라는 의견이 나오고 있다.

보험업계 관계자는 “지난해 말 유동성 확보 경쟁에서 비사업자들이 높은 금리를 써내는 탓에 적립금을 많이 뺏겼고, K-ICS 도입 영향도 있다”고 설명했다.

즉, 올해부터 K-ICS가 도입되면서 퇴직연금 계약을 맺는 순간 보험계약마진이 아닌 투자계약 부채가 늘어나게 됐고, 보험사 입장에서는 퇴직연금을 늘릴 유인이 줄었다는 것이다.

현재 퇴직연금 수익률을 높이기 위해 도입된 사전지정운용제도(디폴트옵션)가 시행된 상태다.

디폴트옵션은 확정기여(DC)형 퇴직연금과 개인형퇴직연금(IRP)에서 가입자의 운용 지시가 없다면 회사와 근로자가 미리 정한 방식으로 퇴직연금을 운용하도록 하는 제도를 뜻한다.

주요 퇴직연금 사업자들은 고객 확보를 위해 관련 시스템과 전담 조직을 만들고, 각종 안내·이벤트를 통한 마케팅전을 펼치고 있다.

은행권 PB들은 고객 본인의 연령, 투자성향에 따라 퇴직연금 운용 전략을 다르게 세워야 한다고 조언했다.

김형리 NH농협은행 퇴직연금수익률관리센터장은 “20·30대의 경우 20∼30년 이상의 긴 기간을 투자할 수 있기 때문에 투자 상품의 비중을 ‘100-나이 법칙’을 활용해 70∼80% 이상 가져가야 한다”고 말했다.

이어 “퇴직연금 내에서 자유롭게 펀드나 ETF를 매매하면 되고, 미국 인플레이션이 안정화된다면 기준금리가 내려갈 확률이 높으므로 채권형 상품을 매입하는 것도 좋다”고 덧붙였다.

그는 “40·50대는 10년 이내 투자 기간으로 타깃데이트펀드(TDF)와 정기예금 비율을 6대4, 혹은 5대5로 추천한다”며 “TDF는 주식과 채권의 비중은 연금 수령 시기에 따라 조정하는 상품”이라고 밝혔다.

60대 연금 수급자는 타깃인컴펀드(TIF)와 정기예금을 4대6으로 가입해 지속적인 노후 자금 인출이 가능하게 해야 한다는 게 김 센터장의 설명이다.

김대수 신한PWM여의도센터 PB팀장은 “만약 은퇴까지 10년 이상 남은 가입자는 투자상품 비중을 50% 이상 가져가도 큰 부담이 없다”며 “50%는 안정형 상품, 50%는 투자형 상품으로 투자할 것을 추천한다”고 강조했다.

그는 “은퇴를 앞두거나 연금 개시를 고려하는 가입자는 예금 등 안정형 상품으로 운용할 것을 권장한다”며 “정기예금의 경우 향후 금리 인하를 고려한다면 2∼3년 장기 예금으로 묶는 것도 방법”이라고 밝혔다.